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保准牛作为保险科技与数据驱动的全球化定制保险平台正是抓住了“新场景”、“碎片化”的痛点，专注打造企业刚需型保险产品，为企业转嫁风险、保障资产、留住人才，提供一站式解决方案。本文共计个字，阅读时间5分钟。

记者

唐亚华

编辑

赵力

1、保准牛是一家互联网保险定制平台，针对传统保险行业产品单一、效率低下等问题为各种互联网新兴场景定制匹配的保险模式。

2、项目的核心优势在于其个性化的产品模型和海量数据。通过不断迭代，保准牛可以越来越精准地实现对各类场景的需求和风险把控，从而设计出更合理更有针对性的产品。

3、目前保准牛有超过万用户和家企业，为十多个行业定制了上百种保险，如“骑行保”、“雇主保”、“足球保”等，企业客户包括ofo、百度外卖、中智、斗米兼职、百融金服、人人贷、58速运、脉脉、昆仑决、索福德、咕咚运动、沙砾体育等。

ofo负责人曾说：“在ofo早期，用户数增长很快，我认为非常有必要为我们的用户提供一定的保障，当时同事跑了很多保险公司询问相关的保障方案，但都因为‘场景新’，‘太过碎片化’等原因迟迟未果。”

保险科技与数据驱动的全球化定制保险平台保准牛正是抓住了这一痛点，专注打造企业刚需型保险产品，为企业转嫁风险、保障资产、留住人才，提供一站式解决方案。

据ofo介绍，ofo找到保准牛，双方只聊了半个小时，便把整个保险产品方案框架梳理出来，用了一周多的时间，便上线了单车骑行保。

做了定制保险，保准牛创始人兼CEO晁晓娟才知道原来有那么多稀奇古怪需要保险的场景，“高尔夫球有一个一杆进洞险，掰手腕比赛也有为预防手腕骨折购买的保险”，这让她有一种保准牛强烈被需要的满足感。

保准牛于年获得了来自经纬中国和新毅资本万元的A轮融资，年8月获得了远毅资本、彭笑攻、经纬中国、新毅资本等1亿元的B轮融资。经纬创投董事总经理、保准牛投资人钱坤曾说：“保准牛是一家投完之后能让我们投资人安心睡觉的公司。”

创业契机：

传统保险行业难以兼顾细分场景的保险需求

晁晓娟有16年跨界经验，曾在阳光保险、新华保险任职，筹备并参与多家保险电商公司，技术背景出身，有丰富的互联网+保险+技术的融合经验。多年的从业经验使得她对传统保险行业的痛点体会颇深，行业体制化、效率低下、销售误导多等问题饱受诟病。

具体来说：一、传统保险公司和中介多为标准的保险方案，且保险条目针对性不强；二、保险销售因“佣金导向”而像企业推荐高利润、并不适合的产品；三、不少企业对保险行业较陌生，没有能够读透保险条款的专业人员，因此常发生理赔难、不理赔的现象；四、传统保险公司难有意愿和精力接待中小规模企业。

针对这一行业需求源旺盛和供给源不足的现状，晁晓娟于年8月创立了保准牛，从B端切入互联网保险，为中小型企业提供定制化保险。

“近年来o2o很火，越来越多人从事外卖派送，其中的风险也展露无遗，我们首先为百度外卖定制了‘外卖骑士保’”，晁晓娟说。

保准牛上游直接对接全球几十家顶级保险公司，为客户省去中间费用，并向保险公司争取到具有竞争力的价格。与此同时，保准牛将投保、增减人员、理赔整个过程线上化，提高理赔效率。

在保险种类上，保准牛着重挑选了刚需的类型，如各种互联网场景。晁晓娟表示：“我们像投资人一样去看每个领域，需求、可复制性、规模都要考虑”。

做好互联网定制保险，有几项要素不可或缺：互联网、保险、科技。在晁晓娟看来，首先要有互联网思维，有深度洞察用户的能力，其次要有保险的基因，用什么样的产品能够解决问题，还要有技术能力连接用户和保险公司，让服务变成闭环。

而保准牛团队正是这几项因素的结合体。创始人晁晓娟具有丰富的保险行业与互联网+经验，CTO出身，联合创始人赵全有13年保险行业经验，是多家外资保险公司的业务第一人。另一位联合创始人冯佳茵拥有多年互联网保险场景化、碎片化营销模式的实战经验。晁晓娟认为，保准牛的浓度是60%互联网+科技和40%保险。

保准牛创始人晁晓娟

“我们投女CEO的时候或多或少心里有点犹豫，因为女性有时候比较敏感、冲动、不够理性。但作为女CEO，晓娟给人感觉是上得了前线，守得了家乡的人，”钱坤说。

核心优势：个性化的产品模型与海量数据

保准牛目前有4大核心业务，包括互联网场景保险、雇主保险、跨境留学保险和体育保险，通过打通企业客户、保险公司与保准牛平台，实现多方共赢，目标是像他们的名字一样，保险、精准、牛。

互联网场景保险是保准牛为共享经济、O2O、旅游、教育等创新领域定制的专属保险，并针对创新型场景的碎片化特点，支持实时核保定价，利用API对接技术实现按人、按时间、按订单精准投保。

结合人力外包行业众多企业的保障需求，保准牛定制了雇主保，保障内容按需定制，通过大数据风控降低保费。

跨境留学保险是保准牛专为中国留学生定制的海外直赔的高端医疗保险。在为广大留学生提供安全健康保障的同时，也为广大相关留学机构整合留学服务。

此外，保准牛是国内第一家推出互联网定制体育保险的公司，提供全面、专业、细致的多场景体育保险产品。目前已经上线+体育保险产品，覆盖跑步、马拉松、足球、冰雪等50多个项目，为体育赛事组织方、场地方、体育大众提供转嫁风险、商业模式变现、风控管理一站式解决方案。

保准牛的核心优势在于其高度个性化的产品建模与海量数据，而这些成果来自于“保险科技”的不断创新。保准牛平台能够实现精准定价、动态风控与效率保证，拍照上传即可实现自助理赔。

目前，保准牛已经上线了保险开放平台，提供“三分钟即可拥有定制保险频道的插件”等工具，帮助不懂保险、没有技术能力、没有时间研发、担心理赔效率的企业快速对接。

另一方面，保准牛为数千家客户服务，后台累积数以亿计的海量数据，这成为其在赛道中保持领先的重要保障。定制产品是通过数据和模型进行分析，而数据的绝对领先意味着拥有了足够的定价权。

“拿共享单车作来说，我们对不同单车的车锁、车把、车座等导致的风险率都有数据模型与分析，而这些共享单车每次骑行都在持续投保，我们的模型因此也不断更新、越发精准”，晁晓娟说。

未来规划：

用科技为各种碎片化的场景提供保障

保准牛的盈利主要来自于保险公司定制保险的佣金，以及为其提供技术的服务费，产品中有很多是碎片化的高频低幅的保险，客单价几块钱到几万都有，“踢足球前在这点一下，只需要投3块钱就有了保障”，晁晓娟在手机上演示。

成立两年以来，保准牛积累超过10亿次在线投保，超万用户，家企业，为十多个行业定制了上百种保险，如“卓越留学安心保”、“骑行保”、“兼职保”、“健身保”、“数据安全保”、“餐饮保”、“文娱保”等，企业客户包括ofo、百度外卖、斗米兼职、58速运等。保准牛与中国人民保险、太平洋保险等全球十几家保险公司合作，定制性价比较高的保险产品。

在风控方面，保准牛主要依靠保险科技建模，通过海量数据分析概率来调整模型。保准牛针对各类场景定制保险，在选择不同场景上，晁晓娟表示：“我们主打的是行业，如体育领域，是有共性可复制的。我们也有战略性选择，会评估这个行业适不适合做。而且数据越多、模型越多，边际效应递减，效率会越来越高。”

据晁晓娟介绍，未来，保准牛将继续深耕互联网领域定制化保险，通过科技的力量把产品和服务做到更好，进一步提高保险效率。保准牛也会配合用户出海，为客户的跨境业务提供相应保障，同时跟着客户一起迭代升级，不断建模优化。

据中国保监会发布的《年上半年保险业运行情况》报告显示，年上半年，互联网保险创新业务签单件数达46.66亿件，同比增长.55%。而《年上半年互联网保险市场分析报告》显示，年前8个月，互联网保险领域已发生19起融资事件，阿里与腾讯共同入股众安保险，百度、苏宁等也相继入局，互联网保险赛道竞争将会日趋激烈。

众安保险是全球首家互联网保险公司，背靠蚂蚁金服、腾讯、中国平安三座大山，且已在港交所主板上市，上市首日大涨18%，市值破千亿。在这一赛道上，巨头已经开始布局，前有发展成熟的大企业，后有不断入局的新玩家。未来，要想保持领先优势，保准牛需要不断建立差异化的竞争壁垒，在定制化与科技创新上持续发力。