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这是超猛探险队的第14篇原创

大家好，我是超猛，人称保险罗永浩。

蚂蚁金服年8月25日正式提交IPO申请，据说估值已达到1.2万亿，可与茅台、工商银行、中国平安市值媲美。

蚂蚁金服有四大核心业务，支付、理财、放贷、保险。其中，支付、理财、放贷业务规模都已经超万亿。

说到理财，不得不提余额宝。年6月13日，国民理财神器余额宝上线，一个月就募集到了百亿资金，半年时间达到亿的规模。

余额宝就像超级明星，一出生就自带光环，深受国民喜爱。

蚂蚁保险，最出名的产品是退货运险。年，淘宝平台首次推出了退货运费险，成为中国第一个线上场景险。

年余额宝人均投资元，同余额宝相比，几毛钱的退货运险，无法帮蚂蚁保险成为规模超万亿的富二代。

蚂蚁保险得卖寿险、健康险，这些高客单价、高利润的产品。

与销售理财相比，保险可难卖太多了。毕竟，保险公司为了卖保险，还得包装成理财产品。

蚂蚁金服IPO招股书中有这么一段话：

“为了更好地普及保险产品，产品教育是公司平台的重要组成部分。公司提供简单、易懂、多媒介的教育内容，以便于客户在公司平台上找到合适的产品。此外，广受欢迎的相互宝互助项目和免费的“健康金”服务也提升了公司消费者群体的保险意识。”

为了卖保险，蚂蚁保险在支付宝上做了大量基础教育，包括科普保险内容，引导加入互助，赠送免费健康金。

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年4月中旬，泰康在线（中国四大互联网保险公司之一）与支付宝合作推出产品“大病无忧宝(福利版)”。

60岁以下的人，用支付宝扫码支付就能免费领取一份健康保险金。上线仅一个月，就有约万人领取。

用户每天使用支付宝付款，首次都会获得健康保险金。赠送的金额自动累计，可累积到最高元。

不同于保险公司的赠送方式，支付宝并没有一次性赠送元保障，而是拆成每天送一点，让你每天都享受获得保障的感觉。

就好比上门送礼，一次不行，每天上门送，诚意足不足？

健康金的背后是一款重大疾病保险，保障25种重大疾病，保障期间1年。被保人确诊重疾后可以申请理赔，获得最高元的保险金。

这样一款保障额度只有元的重疾赠险，值多少钱？

以市场上某款1年期重疾险为例，30岁男性购买10万保额，每年保费80元。换算成元保额的重疾，保费约等于4元。

在《免费保险，真的是福利么？》中提到，保险公司送免费保险，是为了获得你的个人信息，然后安排电销专员重复拨打电话，推销保险。

支付宝花4块钱，也是为了买你的姓名、身份证、手机号，然后电话推销保险么？

当然不是。

至少在我领取后，从来没有收到支付宝的电话关怀。况且，当你绑定银行卡时，支付宝就已掌握了这些信息，没必要花钱买。

支付宝在保单详情，设置提升保障的入口，点击会跳转到“大病无忧宝医疗险”销售页面。

用户可以自主购买这款大病医疗险。住院医疗保险金超百万，30岁的成年人，每年保费只要几百元。

从送健康金，引导提升保障到购买医疗险，环环相扣。

据官方数据显示，大病无忧宝医疗险上线之初，每天销售约单，几个月累计销售40万单，保费轻松破亿。

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支付宝自17年4月首次送健康金，到年9月，已经3年零5个月。“健康金”一直在默默升级。

上线之初只有在扫码支付时，才会赠送健康金。而现在，打卡、走路、消费余额宝都会赠送。健康金已经深入渗透到支付宝的支付、理财场景。

年，支付宝赠送的还是价值约4元的重疾保险金，现在已经开始送住院保险金，用户累积可领取最高2万住院保险金，住院费用50%报销，保障期间半年，0免赔额。

2万元的医疗保险金，市场上的同类产品“万元护”，保费-元/年。

如果被保人不幸住院，通过支付宝申请理赔，上传身份证原件、出院小结、住院发票等资料即可报销住院费用。

与保险公司不同，支付宝卖保险，显得既温柔又克制。

支付宝推送保险内容，引导加入互助，引导领取免费健康金，不断教育用户。

互联网保险的消费人群主要集中在30岁左右，而且伴随着人生阶段的重大变化，比如结婚、生孩子、父母生病住院。

据艾瑞咨询公布数据显示，支付宝上30岁以下的人占比高达67%，未来5-10年，他们会成为支付宝，最核心的互联网保险消费人群。

保险公司把赠险作为获取销售线索的手段，而支付宝用赠险来教育用户。

支付宝说，不着急，我等你们“长大”，然后找我买保险。

下一篇文章，打算给大家讲讲，会员数已经突破1亿的“相互宝”。

未完待续！