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官宣！花呗接入央行征信系统，产品转移至消金公司，用户使用、还贷款都不受影响原创段久惠券商中国

蚂蚁集团整改正在推进，旗下消费信贷产品“花呗”正发生包括接入央行征信系统、产品由网络小贷公司转移到消费金融公司等多个变化。

上报征信是“常规动作”

9月22日，花呗官方披露接入征信工作进展，透露了更多细节：频次上非单笔而是逐月报送、接入征信不会暴露个人具体消费信息等；部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。

券商中国记者此前也曾报道，从数位花呗用户了解到，花呗上报征信目前是向部分用户进行邀请升级，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。

根据花呗服务升级提示，花呗服务将由蚂蚁消金公司单独或联合提供信贷服务，并签订相应的授信合同。这意味着蚂蚁花呗运营主体将由“网络小贷”变更为“持牌消金”，即重庆蚂蚁小微小贷变更为重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简“称蚂蚁消金”）。

也就是说，根据用户获得的具体授信额度来源，用户的征信信息会由蚂蚁消金，或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体，纳入征信系统。

比如，花呗用户在协议升级后，个人征信授权协议递送书主体方面，一位花呗用户是“江苏银行”；而另一位花呗用户是“蚂蚁消金”和“北京银行”。

花呗逐步接入央行征信系统，在华东某支付机构人士看来属于“常规动作安排”，“花呗的放贷（授信资金来源）主体是重庆蚂蚁小微小贷的时候，没有强制接入央行征信；如果放贷主体是银行，或者蚂蚁消费金融公司，那么按监管要求，都是一样上报征信系统的，没有什么特别。”

不容忽视的杠杆率红线

按此前整改方案，蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融公司开业6个月内完成“花呗”“借呗”品牌整改工作；整改完成后，“花呗”“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品。

“花呗所属的重庆蚂蚁消费金融有限公司，作为与银行同列、同受银保监会监管的持牌金融机构，其服务记录信息也需像银行借贷信息一样，纳入征信系统。”该公告显示，在授信资金来源上，除了重庆蚂蚁小微小贷，花呗已引入多家金融机构提供服务。

今年6月3日，中国银保监会